頭期款不夠的3種應對方法

 買房子對許多人來說是一生中的大事，但湊不夠頭期款卻成為了一個難以克服的障礙。在今天的文章中，我們將探討幾種常見的湊頭期款的方法，並給予一些實際建議，讓你在買房之路上少走彎路。

信用貸款與房貸結合

第一種方法是通過信用貸款來補足房貸不足的部分。有些建案會宣稱可以全額貸款，實際上是要你辦理房貸加上信用貸款，房貸能貸到房價的八成，而剩下的兩成則用信用貸款來補足。這樣的方式表面上看似可以做到零首付，但事實上卻增加了未來的財務壓力。信用貸款的利率通常較高，且佔用收支比例，可能影響你申請房貸的成功率。因此，這種方法並不推薦，特別是對於那些連頭期款都存不下來的人來說，更要慎重考慮。

裝潢貸款

第二種方法是利用裝潢貸款來湊頭期款。這種方式較有可能實現，特別是在中南部地區。裝潢貸款的利率比信用貸款低，還款期限也較長，通常可達十年甚至二十年。這種貸款方式可以減少每月的還款壓力。然而，這仍需謹慎考量你的還款能力，避免過度負債。

房屋轉增貸

第三種方法是通過房屋轉增貸來湊頭期款。這種方式適用於那些已經擁有房屋並且房屋價值有所增值的人。如果你手上的房子已經增值，且貸款已還款超過兩三年，可以向銀行申請轉增貸。這種方式的利率較低，但需要注意的是，轉增貸的資金不能直接用來支付新房的頭期款。這樣的操作需要特別小心，否則可能面臨被追回貸款的風險。

靠家人支援

如果上述方法都無法實現，不妨考慮向家人尋求幫助。一般來說，家人對於買房這種穩定的投資會比較支持，願意提供資金上的協助。雖然這樣做可能讓你感到不好意思，但這是一個實際且有效的途徑。

適時降低標準

有時候，無法湊夠頭期款並非因為房價過高，而是因為我們的標準過高。首次購房不一定非要在市中心的高樓層或是帶有景觀的電梯房。考慮購買郊區或是二樓、四樓等較便宜的房型也是一個可行的選擇。根據台灣人的換屋習慣，平均每12年就會換一次房，因此首套房可以先選擇較為經濟實惠的，隨著經濟狀況改善，再考慮更換到更理想的房子。

結論與建議

1. 謹慎使用信用貸款：利率高，佔用收支比，未來還款壓力大。
2. 裝潢貸款：利率較低，還款期限長，但仍需考慮還款能力。
3. 房屋轉增貸：適用於已有房產增值者，需注意法律和貸款條件。
4. 家庭支援：向家人尋求幫助，穩定且有效。
5. 降低預算：首次購房不必追求完美，選擇較為經濟的房型，未來再逐步提升。

買房子是個漫長且充滿挑戰的過程，關鍵在於量力而行，選擇最適合自己的方法，避免過度負債，才能實現安居樂業的目標。